Bitcoin-Lending als Vertriebsinstrument für Baufinanzierer

Wie gewinnen Baufinanzierer Kunden, die einen Teil ihres Vermögens in Bitcoin halten? Unsere Antwort im Kurzpapier „Bitcoin Lending as a Sales Channel“: Bitcoin-Lending als Vertriebsinstrument. Kunden legen Bitcoin bei der Bank ein und erhalten dafür günstigere Konditionen für ihre Baufinanzierung, ohne ihre Bitcoin verkaufen zu müssen.

Das Wichtigste in Kürze

• Der Markt für private Baufinanzierungen ist hart umkämpft, die Margen sinken. Gleichzeitig halten immer mehr Menschen in Deutschland Kryptowährungen, vor allem Bitcoin.
• Bitcoin-Lending verbindet beides: Wer Bitcoin bei der Bank einlegt, bekommt eine Vergütung, die seine Nettozahlung für den Kredit senkt. Die Bitcoin bleiben dem Kunden erhalten und sind nach der vereinbarten Laufzeit wieder verfügbar.
• Die Bank finanziert den Zinsvorteil aus ihrem Budget für Vertriebsanreize, nicht aus Erträgen mit den Bitcoin.
• Die Zielgruppe umfasst nach unserer Abschätzung rund 120.000 Kunden.

Ausgangslage

Das Neugeschäft mit privaten Baufinanzierungen in Deutschland lag Anfang 2025 noch rund 20 % unter dem Niveau vor der Krise; Banken stehen in starkem Wettbewerb bei sinkenden Margen. Zugleich halten rund 7,6 Millionen Menschen in Deutschland Kryptowährungen, überwiegend Bitcoin.

Daraus entsteht ein neues Geschäftsfeld. Bitcoin-Lending kann neue Kundengruppen erschließen und Bestandskunden zurückgewinnen, die Teile ihres Wertpapier- und Kryptogeschäfts zu Neobrokern und anderen Wettbewerbern verlagert haben.

Wie funktioniert Bitcoin-Lending in der Baufinanzierung?

Das Produkt könnte so aussehen:

• Kunden können im Rahmen ihres Darlehensvertrags Bitcoin in die Kryptoverwahrung der Bank einlegen. Wählen sie diese Option, erhalten sie bessere Konditionen für ihre Baufinanzierung.
• Die Bitcoin bleiben dem Kunden erhalten: sicher verwahrt und nach der vereinbarten Laufzeit wieder verfügbar.
• Die Bank vergütet dem Kunden die eingelegten Bitcoin. Das senkt seine Nettozahlung für den Kredit an die Bank.

Die Bank erzielt mit den Bitcoin keine direkten Erträge. Sie finanziert den niedrigeren Kreditzins aus ihrem Budget für Vertriebsanreize. Kurz gesagt: Die Bitcoin-Einlage wird zum Hebel, um neues Baufinanzierungsgeschäft zu gewinnen.

Warum lohnt sich Bitcoin-Lending für Baufinanzierer?

• Differenzierung: Die Verbindung zweier bisher getrennter Bereiche hebt Baufinanzierer im Wettbewerb ab.
• Neue und zurückgewonnene Kunden: Das Angebot erschließt neue Kundensegmente und bietet die Chance, Bestandskunden zurückzugewinnen.
• Cross-Selling: Es verbindet den Kryptobereich mit dem klassischen Finanzierungsbedarf, besonders interessant für Institute, die ihr Geschäft mit Digital Assets ausbauen.
• Zeitfenster: Der europäische Rechtsrahmen für Digital Assets entwickelt sich schnell. Mit MiCAR und mehr Klarheit der BaFin bei Kryptodienstleistungen entsteht ein strategisches Zeitfenster: Wer jetzt handelt, kann Produktstandards und Kundenerwartungen für die nächsten Jahre prägen.

Wie groß ist die Zielgruppe?

Wir gehen davon aus, dass die Zielgruppe der Baufinanzierung aus demografischen und sozioökonomischen Gründen überdurchschnittlich oft in Kryptowährungen investiert. Eine grobe Abschätzung:

Das Ergebnis: ein relevanter Markt, der sich mit einer eigenen Go-to-Market-Strategie gezielt ansprechen lässt und auch nach den Kosten des Programms ein deutliches Ertragspotenzial bietet.

FAQ

Müssen Kunden ihre Bitcoin verkaufen?
Nein. Sie legen sie bei der Bank ein und können nach der vereinbarten Laufzeit wieder darüber verfügen.

Woher kommt der Zinsvorteil?
Aus dem Budget der Bank für Vertriebsanreize. Mit den Bitcoin selbst erzielt die Bank keine direkten Erträge.

Wie groß ist die Zielgruppe?
Nach unserer groben Abschätzung rund 120.000 Kunden.

Sie möchten Bitcoin-Lending anbieten?

FinPlanet begleitet Banken und Baufinanzierer beim Aufbau, bei der Skalierung und der Monetarisierung DLT-basierter Geschäftsmodelle: mit Expertise in Digital Assets und Token-Ökonomie, strategischem Know-how in Produktentwicklung und Go-to-Market-Planung und Erfahrung darin, komplexe Kryptoangebote in Finanzinstituten umzusetzen. Schreiben Sie uns an info@finplanet.eu.

Kurzpapier zum Download

Das vollständige Kurzpapier „Bitcoin Lending as a Sales Channel“ können Sie hier als PDF herunterladen (nur auf Englisch) oder über den Button „Download PDF“ unter dem Beitrag.